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风险提示:关于防范金融领域非法中介经营活动的风险提示

近年来,在我国金融领域一些不法中介打着银行、保险工作人员、合作机构或法律组织等旗号进行虚假宣传,采取一些违法违规手段谋取非法利益,侵害金融消费者合法权益,扰乱金融市场秩序。

一、非法中介经营活动常见类型

1.非法贷款中介。非法贷款中介打着“银行机构及其合作机构或内部人员”等虚假旗号,谎称有内部渠道可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度等,通过伪造虚假资料诱导借款人办理贷款,并收取所谓的“服务费、保证金”等各种高额费用。

2.非法代办逃废债或减免债务。非法中介专门针对信用卡、贷款逾期客户,以“化解债务”为幌子,通过批量编撰虚假投诉材料,伪造疾病贫困证明等虚假资料,大肆收取债务人高额服务费,部分非法中介甚至以此为借口骗取客户信用卡及密码,从事套现、刷流水等违法活动,严重侵犯金融消费者的合法权益。

3.非法代理退保。非法中介以“全额退保”“维权服务”等名义,诱导消费者委托其办理退保业务,通过伪造证据、恶意投诉等手段向保险公司施压,在保单退保等处理过程中中牟取高额手续费,严重干扰保险市场正常经营,甚至有可能照成客户更大的经损失。

二、非法中介经营活动面临的风险

1.法律风险。非法中介活动往往涉及违法行为,消费者在不知情或知情的情况下参与,可能出现伪造证据等非法情况。

2.经济风险。参与非法中介活动可能导致消费者遭受经济损失,比如高额手续费、第三方赔偿风险等。

3.个人信息泄露风险和信用风险。非法中介通常要求消费者提供大量个人信息,这些信息可能被滥用或泄露。参与非法中介活动可能对消费者的信用记录造成长期负面影响。

三、预防非法中介经营活动的风险提示

1.树立诚实守信理性消费观。根据自身资金需求及实际还款能力理性消费,有借款、理财、保险等金融需求的消费者要通过国家认可的金融机构、正规渠道咨询或办理,避免通过非法中介机构操作。

2.保护好个人重要信息,提升风险防范意识。金融消费者办理业务过程中,注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码等信息,杜绝“代客操作”,避免个人信息泄露。同时,也不要随意向无关账户转账打款,防范被骗取资金风险。

3.通过正规途径维权,依法维护金融权益。金融消费者与金融机构之间发生纠纷,倡导首先与金融机构进行沟通协商,也可通过调解方式、向金融管理部门投诉或司法途径解决。若发现自己陷入不法金融中介陷阱,应注意保存证据并第一时间向当地公安机关报案。

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作者: 泰康人寿

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