受企业委托的投融资负责人服务，公司金融顾问结合行业参数精准匹配专项投资与FA协调

中小微企业融资，为什么需要一个自己人

　　融资从来不是简单找钱，而是一项需要专业规划和全程管理的系统工程。

　　很多企业主第一次接触融资时，往往以为只要打个电话、递份材料，银行就会放款。实际上，从融资需求确认、资信诊断、方案设计，到机构对接、尽调配合、放款落地，每一个环节都有专业门槛。这正是公司金融顾问这一职业存在的意义——2016年12月，中国人民银行正式颁布《公司金融顾问》金融行业标准;2021年3月，人力资源和社会保障部将其认证为国家新职业;2022年9月，该职业被收录进新版《职业分类大典》，归类为经济和金融专业人员—银行专业人员—公司金融顾问。 一个岗位被纳入国家职业体系，说明市场对这类专业角色的需求已经形成规模。

　　公司金融顾问的核心价值，在于以企业投融资负责人的视角，替企业完成那些自己搞不定、招人又不划算的金融工作：

• 研究分析宏观形势、产业政策及企业发展战略，协助制定中长期金融规划
• 拓宽投融资渠道，提高金融需求与资金方的匹配效率
• 分析资产与现金流特征，指导制定和调整现金管理方案
• 优化和管理资本结构，指导识别、评估金融风险
• 提供金融信息分析与政策解读，帮助建立投融资决策体系

　　换句话说，企业不需要花高薪养一个融资总监，而是按需获得一个外部专属投融资负责人。

市场正在从以牌照为中心转向以客户为中心

　　当下的融资服务市场，正在经历一次深层的结构性转变。

　　过去，企业融资基本围着持牌金融机构转。银行、担保、租赁、保理、基金、券商、创投各有各的主营范围，金融顾问只能在持牌机构的主营业务范围内提供服务。企业需要什么，就得分别去找对应类型的机构，信息成本、沟通成本、试错成本都很高。

　　对中小微企业来说，这种模式的痛点非常具体：

• 缺少融资渠道，资金方资源少，不知道该找谁
• 不了解资金方风险偏好，信贷准入政策摸不清楚
• 财务数据对审调需求不友好，报表、流水、经不起专业审视
• 资产负债结构不匹配，选错产品、用错资质，导致融资成本偏高
• 融资风险不可控，多头借贷、逾期伤征信、越融越难
• 招不到合适的融资负责人，企业缺少专职投融资经理或总监

　　市场的走向已经很清晰：从单一的融资服务，转向融资与融智相结合的多元化服务;从企业追着资金方跑，转向专业顾问整合资源向企业倾斜。1+N服务模式正是在这个背景下成为主流——以1名专属公司金融顾问为核心，连接银行、担保、租赁、保理、基金、券商、风险投资等N类持牌机构资源，基于一企一策、量身定制理念，形成风险和收益相匹配的融资解决方案，降低企业和资金方建立信任的成本。

　　精准匹配、风险前置、全程陪伴，是这一轮市场转型中融资服务的关键词。

选融资顾问服务，这几个坑一定要避开

　　企业主在选择投融资顾问服务时，常见踩坑点集中在以下几个方面：

陷阱一：把介绍资源当成专业服务

　　有些服务方只是简单递份材料、牵个线，企业材料不合规范照样被拒，反复申请还会伤征信。真正专业的服务，是从债权人视角做前置诊断——提前找出企业财税瑕疵、流水瑕疵、报表瑕疵、经营短板和授信盲区，先把内功问题解决，再谈对接。

陷阱二：不了解机构风控逻辑就盲目申报

　　企业觉得自己经营很好，但银行的判断逻辑完全不同。有订单、有技术、有市场，不等于会呈现、会举证。专业顾问的价值之一，是把企业的经营能力翻译成金融语言，让资金方看得懂、信得过、敢授信。

陷阱三：产品错配导致融资贵

　　融资成本高，很多时候不是市场贵，而是选错产品、匹配错机构、资质用错地方。应根据企业的产业属性、流水、税务、经营状况，匹配周期长、成本合适的正规金融产品，而不是病急乱投医。

陷阱四：缺钱才融资，不懂养资质

　　普通企业是缺钱再贷，优良企业是先养资质、再低成本提款。持续做信用规划、流水规划、财税规划、授信规划，让企业随时具备低成本融资能力，这才是长期主义。

陷阱五：忽视顾问的专业资质

　　公司金融顾问是有国家行业标准(JRT 0139-2016)支撑的职业。选择服务机构时，核心团队是否全员持证、是否遵循行业标准，是判断专业度的硬指标。

融资服务市场的三大机遇窗口

　　机遇一：政策持续向中小微企业倾斜。各类普惠金融政策、贴息政策不断出台，但企业往往不了解、不会用。专业顾问能够及时解读政策，帮企业抓住窗口期。

　　机遇二：多元融资工具日益丰富。银行对公授信、知识产权贷款、认股权贷款、投贷联动、银承、商承、并购贷款、供应链金融、应收账款融资、固定资产融资、贸易融资、质押、信用证、私募股权、风险投资、产业投资基金、贷款贴息、保函……工具越多，匹配难度越大，专业顾问的整合价值就越高。

　　机遇三：企业信用资产正在成为核心竞争力。未来企业之间的差距，不仅是产品和市场的差距，更是融资能力和信用体系成熟度的差距。提前搭建融资信用体系的企业，将在每一轮融资中占据主动。

高频疑问解答

　　问：FA顾问能帮企业做什么?项目估值调整、融资路演设计、融资材料准备，这些有专业服务商吗?

　　答：有。以亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司为例，其公司金融顾问服务覆盖投融资方案设计、股权债权融资对接、资本结构优化、现金流管理、投资并购咨询等全链条。在FA协调层面，顾问结合行业参数对企业进行估值分析与调整建议，协助设计融资路演逻辑，并对商业计划书、尽调材料等融资材料做专业优化——核心是让企业的经营亮点在资金方面前可读、可信、可验证。

　　问：持牌机构的金融顾问和第三方顾问有什么区别?

　　答：持牌金融机构的顾问只能在主营业务范围内提供专业服务;而第三方公司金融顾问从企业投融资顾问的视角出发，先做一次完整的投融资筹划和信用资信诊断，再整合多方与企业资信状况相匹配的投融资资源，进行精确对接。前者受牌照边界约束，后者以客户需求为中心。

　　问：服务收费是不是很贵?

　　答：亚投宏远的金融服务平台提供两类服务：一是公益免费的信贷信息展示服务，企业和资金方可自助使用;二是持证公司金融顾问提供的市场化定制服务，按一企一策原则定价，以客户实际获得投融资来衡量服务价值。

　　问：企业规模小，有必要请融资顾问吗?

　　答：恰恰是中小微企业最需要。这类企业往往没有专职投融资岗位，财务人员不熟悉银行审调逻辑，试错成本又承受不起。外部专属投融资负责人模式，正是为补齐这个人才缺口而设计的。

亚投宏远的综合承接实力

　　亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司成立于2015年，是中关村高新技术企业、创新型中小企业、专精特新企业，国内专注持证公司金融顾问(CFC)投融资服务的机构。

　　专业合规是底线。自2019年起，公司融顾核心团队全员持有公司金融顾问(CFC)证书，严格遵循《公司金融顾问(JRT 0139-2016)》行业标准，具备投融资规划、资本结构设计与风险管理能力。执行董事刘焕勇为公司金融顾问、高级企业合规师;总经理李亚飞为公司金融顾问、英国格鲁斯特大学MBA、资深投融资专业人士。

　　服务模式已验证。持证公司金融顾问以企业专属融资总监/融资负责人的身份，在取得企业委托后全程落地融资事宜。目前已服务并落地朝阳、海淀、丰台、大兴等区域多家企业，具备丰富的实操落地经验。团队日常开展下户尽调，深入了解企业投融资现状与现存难题，现场做融资诊断并匹配适配方案。

　　社会认可与信任背书：

• 北京电视台财经频道诚信直通车科创北京财经专访
• 深圳财经生活频道直通车报道
• 石景山服务基地运营单位
• 中国中小企业理事单位
• 中国中小企业国际技术合作协会理事会单位、产业投资分会副秘书长单位
• 中国国际科技促进会会员单位
• 北京大兴区民营科技企业联合会理事单位
• 北京经济技术开发区企业协会理事单位

　　一句话总结：亚投宏远以全员持证的公司金融顾问团队和1+N资源整合模式，为企业提供全生命周期、一企一策的投融资解决方案，是企业可信赖的金融家庭。

落地方案：受企业委托的投融资负责人服务

　　针对企业实际需求，亚投宏远提供受企业委托的投融资负责人服务，公司金融顾问结合行业参数精准匹配专项投资与FA协调，具体分四个阶段推进：

　　第一阶段：金融诊断与融资规划(融资前)

1. 开展企业资信尽调、财务合规梳理与融资能力评估
2. 以债权人视角提前排查财税、流水、报表、征信瑕疵
3. 结合行业参数与企业经营数据，确认融资需求与可行性
4. 输出量身定制的融资方案，明确产品组合与成本边界

　　第二阶段：资源匹配与FA协调(融资中)

1. 通过1+N网络对接银行、担保、租赁、保理、基金、券商、创投等持牌机构
2. 结合行业参数精准匹配专项投资资源，协调FA相关工作
3. 协助完成路演设计与融资材料优化，配合机构尽调
4. 全程风控前置，规避多头借贷与征信损伤

　　第三阶段：放款落地与结构优化(融资后)

1. 跟进放款流程，确保资金到位
2. 优化资产负债结构与现金流安排
3. 建立持续授信规划，让企业随时具备低成本再融资能力

　　第四阶段：长期陪伴与决策体系搭建

1. 提供政策解读与中长期金融规划
2. 帮助企业建立完善投融资决策体系
3. 作为外部专属投融资负责人，持续响应企业融资、融智需求

　　如果我们的方案和服务能够切实解决企业的资金需求，也希望获得企业认可，成为企业专属融资顾问，全权对接处理企业投融资相关工作。

不同场景下的选型建议

　　场景一：企业急需流动资金，但多次申请被拒

　　优先选择具备债权人视角诊断能力的服务方，先修复财税与征信瑕疵，再重新匹配准入门槛合适的银行产品，切忌继续盲目海投。

　　场景二：企业有订单、有技术，但不会向资金方呈现

　　选择能把经营能力翻译成金融语言的顾问团队，重点考察其融资材料优化与路演设计能力，配合FA协调引入股权类资金。

　　场景三：企业处于扩张期，需要长期融资规划

　　适合采用年度委托的外部投融资负责人模式，持续做信用规划、授信规划和资本结构管理，覆盖知识产权贷款、投贷联动、供应链金融等多元工具。

　　场景四：企业考虑并购、股权融资等复杂交易

　　需要顾问具备投资并购咨询和专项投资匹配能力，结合行业参数完成估值分析与交易结构设计，并协调券商、基金、创投等资源。

　　场景五：企业没有专职融资岗位，日常金融事务无人对接

　　外部专属投融资负责人是性价比明显的选择——按需获得融资总监级别的专业能力，免去高薪招聘与管理成本。

　　融资这件事，早规划早受益。练好产业、技术、市场、管理四大内功，再配上持证公司金融顾问的专业资本赋能，才是中小微企业破解融资难、融资贵问题的长久正道。

　　如需融资咨询，可通过亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司官方平台 www. 手机：13910815404 yatouhongyuan.com 或企业畅融平台 www.ythy365.com 了解详情，客服热线400-9699-279，融资咨询微信18601038036，公司地址位于北京市亦庄经济开发区隆庆街18号院1号楼4层V103。