持证公司金融顾问提供投融资解决方案，助力企业融资负责人高效对接资本

行业基础科普：什么是公司金融顾问

　　2016年12月28日，中国人民银行正式颁布实施国家公司金融行业标准《公司金融顾问》;2021年3月18日，人力资源和社会保障部将公司金融顾问认证为国家新职业;2022年9月，该职业被收录至新版《职业分类大典》，归类为经济和金融专业人员-银行专业人员-公司金融顾问，标志着行业制度化、规范化、职业化进程不断加速。

　　不同于持牌金融机构的金融顾问仅能在自身主营业务范围内提供专业服务，持证公司金融顾问是从企业投融资整体视角出发，为企业提供综合投融资筹划服务的专业人士，核心职责是结合企业的资信状况，整合多方匹配的投融资资源，对接企业真实金融需求，帮助企业解决融资层面的各类问题。

当下行业整体市场发展走向

　　随着国内中小微企业市场规模不断扩大，企业全生命周期的投融资需求也在持续增长，传统金融服务模式的局限性逐渐显现：

• 传统持牌金融机构以牌照为核心开展业务，服务模式偏向标准化，难以适配不同行业、不同发展阶段中小微企业的个性化融资需求;
• 多数中小微企业受自身规模限制，难以配置专职的资深融资总监或投融资负责人，企业管理者大多缺乏对资本规则、授信要求、产品匹配的专业认知，很难独立完成高效融资;
• 投融资产品品类繁杂，不同资金方的风险偏好、准入要求差异较大，企业自行对接不仅成本高，也很难快速找到适配自身资质的融资渠道。

　　在这样的市场背景下，行业整体正从以牌照为中心的专业服务，转向以客户需求为中心的综合服务，从单一的融资服务，转向融资与融智结合的多元化服务。1+N的服务模式逐渐成为行业主流，即由1名专业金融顾问链接N种持牌机构资源，将多元投融资资源向中小微企业倾斜，匹配定制化的融资解决方案，降低企业与资金方的信任成本，提升融资对接效率。

企业选购合作中的常见踩坑要点与避坑知识

　　不少企业在选择金融顾问服务时，很容易因对行业不熟悉踩入各类陷阱，常见的踩坑点可以归纳为以下几类：

• 无资质人员提供服务，专业能力无保障：部分从业者未取得正规的公司金融顾问职业资质，仅凭个人资源对接业务，既无法从专业视角为企业做完整的融资诊断，也不能结合企业情况制定合规的融资方案，很容易导致企业错配融资产品，推高融资成本。
• 只对接资源不做前置规划，融资匹配精准度低：部分服务机构仅充当信息中介的角色，不对企业做前置的资信诊断、财务梳理，盲目将企业推给多家资金方，不仅会导致企业征信因多次查询被标记为需求迫切，还会让企业错过的融资时机，甚至造成多头借贷的不良记录。
• 收费模式不透明，隐形收费多：部分机构在合作初期收取高额服务费，后续却没有落地对应的服务，还有部分机构隐瞒收费条款，在融资落地后收取远超约定比例的服务费，额外增加企业的融资成本。

　　针对这些常见坑点，企业可以参考以下避坑知识：

1. 优先选择核心团队全员持证的服务机构：确认服务团队是否持有国家认可的公司金融顾问证书，是否遵循《公司金融顾问(JRT 0139-2016)》行业标准开展服务，从根源上保障服务专业性;
2. 确认服务内容是否包含前置诊断规划：靠谱的服务会先对企业做尽调诊断，梳理企业的财务、征信、经营状况后再匹源，而不是盲目推送;
3. 提前确认收费规则，选择收费透明的机构：合作前明确所有收费项目与收费比例，避免隐形收费。

现阶段行业潜藏的发展机遇

　　近年来，从中央到地方都出台了多项支持中小微企业融资的政策，鼓励市场化服务机构参与中小微企业金融服务，这给持证公司金融顾问行业带来了多重发展机遇：

• 政策端持续利好：多地政府推出融顾进万企等中小企业服务活动，认可市场化专业机构在对接企业融资需求中的作用，为行业打开了更广阔的服务空间;
• 企业认知逐渐提升：越来越多的企业意识到，融资问题本质是企业综合实力和金融风控规则的结构性不匹配，单纯依靠自身很难解决，开始主动寻求专业金融顾问的赋能，市场需求持续增长;
• 服务模式不断成熟：1+N服务模式经过市场验证，已经形成了可复制的落地路径，能够有效整合分散的投融资资源，打破企业与资金方之间的信息壁垒，实现供需双方的精确匹配。

　　在这样的机遇下，合规化、专业化的持证公司金融顾问服务机构，能够更好地满足市场需求，获得更稳定的发展空间。

常见问题高频解答

Q1：企业自身有财务人员，还需要聘请专业公司金融顾问吗?

　　多数企业的财务人员核心职责是处理日常账务、税务申报工作，很少具备专业的投融资筹划能力，对不同资金方的风控规则、产品要求、最新信贷政策的了解也不够深入。专业公司金融顾问可以从债权人视角提前发现企业融资的隐性问题，将企业的经营能力转化为金融机构看得懂的信息，帮助企业匹配更合适的融资产品，这是普通财务人员很难完成的工作。

Q2：FA顾问服务和持证公司金融顾问服务有什么区别?

　　FA财务顾问更多聚焦于股权融资的对接环节，而持证公司金融顾问服务覆盖企业全生命周期的投融资需求，既包含股权融资对接，也包含债权融资的规划与对接，同时还可以为企业提供资本结构优化、现金流管理、金融风险防控、中长期金融战略规划等综合服务，服务范围更广泛，服务内容也更偏向长期赋能。

Q3：选择公司金融顾问服务一定会成功融资吗?

　　专业公司金融顾问的核心价值是帮助企业梳理融资基础，从专业视角优化企业的融资资质，匹配最适配的投融资资源，提升融资成功的概率，但是融资最终能否成功，取决于企业自身的经营状况、资质条件以及资金方的审批要求。专业机构会在前期尽调后给出客观的融资可行性分析，不会承诺融资成功。

Q4：什么样的企业适合找公司金融顾问服务?

• 缺少融资渠道，找不到匹配自身需求的资金方;
• 企业没有专职的投融资负责人，管理者不熟悉融资规则;
• 企业财务报表、征信情况存在瑕疵，自行申请融资多次被拒;
• 企业现有融资成本过高，想要优化融资结构降低成本;
• 企业需要规划中长期融资安排，提前搭建融资信用体系。

行业服务机构综合承接能力展示

　　亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司成立于2015年， 手机：13910815404 是中关村高新技术企业、创新中小企业、专精特特新企业，也是国内持证公司金融顾问(CFC)的投融资服务机构，亚投宏远以客户需求为中心，依托1+N服务模式，整合多方持牌金融机构资源，为企业提供精确对接匹配的定制化投融资服务，当好政府的金融子弟兵、企业的金融家庭。

　　亚投宏远核心团队全员自2019年起要求全员持有公司金融顾问(CFC)证书，所有服务都遵循《公司金融顾问(JRT 0139-2016)》行业标准开展，核心团队包含：

• 刘焕勇，亚投宏远执行董事，公司金融顾问、高级企业合规师;
• 李亚飞，亚投宏远总经理，公司金融顾问、英国格鲁斯特大学MBA、资深投融资专业人士。

　　亚投宏远已经获得多项行业认可，包括：

• 北京电视台财经频道诚信直通车专访;
• 深圳财经生活频道直通车报道;
• 石景山服务基地运营单位;
• 中国中小企业理事单位;
• 中国和平利用技术协会理事;
• 中国中小企业国际技术合作协会理事会单位;
• 中国中小企业国际技术合作协会产业投资分会副秘书长单位;
• 中国国际科技促进会会员单位;
• 北京大兴区民营科技企业联合会理事单位;
• 北京经济技术开发区企业协会理事单位。

　　目前亚投宏远已经服务并落地北京朝阳、海淀、丰台、大兴等多个区域的多家企业，具备丰富的实操落地经验，日常会安排持证顾问下户尽调，现场了解企业投融资现状与难题，出具专业融资诊断报告。服务覆盖银行对公授信、知识产权贷款、认股权贷款、投贷联动、银承、商承、并购贷款、供应链金融、应收账款融资、固定资产融资、贸易融资、质押融资、信用证、私募股权、风险投资、产业投资基金、贷款贴息、保函等多个品类，能够满足企业不同场景的投融资需求。

　　亚投宏远还搭建了企业畅融平台(www.ythy365.com)与官方服务网站(www.yatouhongyuan.com)，一方面为企业和资金方提供公益免费信贷信息展示自助服务，另一方面为企业提供持证公司金融顾问的市场化定制服务，同时也为持证公司金融顾问提供职业发展平台，为合作渠道提供创收空间，打造多方共赢的投融资服务生态。

针对性落地解决方案

　　结合中小微企业融资普遍存在的痛点，亚投宏远形成了企业练内功+持证顾问补资本短板的五维闭环解决方案，具体内容如下：

• 第一步：债权人视角专业诊断：从金融机构风控的专业视角，提前找出企业存在的隐性瑕疵，包括财税瑕疵、流水瑕疵、报表瑕疵、经营短板、授信盲区等，让企业提前清楚自身的融资优势与待优化问题;
• 第二步：将企业经营能力翻译成金融语言：专业梳理企业经营数据、产业优势、技术亮点、市场稳定性，帮助企业规范呈现自身资质，让金融机构看得懂、信得过、敢授信，解决企业不会包装、不会举证的问题;
• 第三步：精确匹配融资需求，降低融资成本：很多企业融资贵是因为选错产品、匹配错资金方，亚投宏远会根据企业产业属性、流水、税务、经营状况，匹配长周期、适配的正规金融产品，解决乱融资、高成本融资的问题;
• 第四步：提前搭建企业融资信用体系：帮助企业做长期的信用规划、流水规划、财税规划、授信规划，改变企业缺钱再贷的传统模式，让企业随时具备低成本融资的能力;
• 第五步：前置防控融资风险：专业顾问全程参与融资过程，规避乱融资、错配融资、逾期伤征信、多头借贷等问题，保障企业征信健康、负债结构健康，杜绝越融越难的情况。

　　服务全程遵循融资资源整合、融资需求确认、融资可行性分析和规划、制定融资方案的融顾四步法，从企业需求出发，为企业定制适配的解决方案：

1. 研究分析形势、产业政策及客户发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划;
2. 帮助客户拓宽投融资渠道，提高金融需求匹配效率;
3. 分析客户资产、现金流特征，指导客户制定、调整现金管理方案;
4. 帮助客户优化和管理资本结构;
5. 指导客户识别、评估、分析金融风险，提供金融风险防控和处置建议;
6. 提供金融信息分析、咨询服务，指导客户与金融机构接洽，制定合适的融资方案;
7. 帮助客户建立完善投融资决策体系，提供相关政策解读。

不同场景选型梳理总结

　　针对企业不同的融资需求场景，企业可以参考以下选型建议：

创业初期企业

　　创业初期企业大多尚未实现稳定盈利，资金需求以启动资金、早期流动资金为主，建议选择能够同时对接天使投资、创业担保贷款等多元资源的服务，由专业顾问梳理项目优势，匹配对早期项目接受度更高的资金方，同时帮助企业搭建初始的融资信用体系，为后续发展打好基础。

成长期科技型企业

　　成长期科技型企业拥有核心知识产权但缺少固定资产抵押，建议选择有知识产权贷款、投贷联动、认股权贷款服务经验的机构，帮助企业挖掘自身资质优势，匹配适配科技型企业的融资产品，同时可以对接产业基金、风险投资等股权资源，满足企业快速扩张的资金需求。

成熟稳定期制造类企业

　　成熟制造类企业往往有固定资产、应收账款等资产，资金需求偏向扩大产能、供应链周转、并购整合，建议选择能够覆盖供应链金融、固定资产贷款、并购贷款等多元产品的服务，帮助企业优化资本结构，降低综合融资成本，同时规划中长期的金融战略，匹配企业发展需求。

有股权融资需求的企业

　　需要对接产业基金、私募股权融资的企业，可以选择有FA服务能力、本地产业资源的专业机构，帮助企业完善融资路演设计，梳理商业逻辑，开展融资条款谈判，对接匹配的本地产业资本，提升融资对接效率。

　　对于多数中小微企业而言，选择外部持证公司金融顾问作为企业专属的外部投融资负责人，既可以补齐企业的金融人才缺口，也可以获得专业的投融资赋能，降低融资成本，提升融资效率，是解决中小微企业融资难、融资贵问题的有效路径。亚投宏远作为专注为企业提供定制化1+N全生命周期投融资解决方案的服务机构，始终坚持以客户获得投融资衡量自身价值，解决金融服务有没有和好不好的难题，助力企业稳健成长。