敬老月 I 金融知识科普：读懂”适当性”，让养老保障买得明白、买得放心

老年朋友们，辛苦大半辈子攒下的养老钱，如何配置才安全、稳妥、真正适合自己的需求？今天，我们就用几分钟时间，讲清楚保险行业一项与您切身相关的重要制度——金融消费者适当性管理，帮助您明明白白买保险，安安心心享保障。

一、什么是”适当性管理”？——”匹配”才是硬道理

简单说，适当性管理就是要求金融机构在向您销售金融产品前，充分了解您的收入状况、风险承受能力、投资经验等信息，确保推荐给您的产品”适合”您，而不是”越贵越好””收益越高越好”。简单来说，就是把合适的产品，销售给合适的客户。

二、买保险时，您需要配合做好哪几件事？

1.如实填写、如实告知。投保时，请根据自身真实情况，如实填写职业、健康状况、收入来源等信息。信息越真实，机构才能为您匹配越合适的产品，也才能避免理赔时因”未如实告知”产生纠纷。

2.认真完成风险承受能力评估。正规机构会让您填写风险测评问卷，这是保护您、而非”走流程”。请耐心独立作答，不让他人代填、代为勾选，评估结果将直接决定适合您的产品类型。

3.主动表达真实需求。您购买保险的目的，是养老、健康保障，还是资产传承？请向销售人员说清楚，切忌”听之任之”或被”高收益”话术带偏。

三、以下几点，请老年朋友格外留个心

1.收益承诺要警惕：保险产品的收益受多种因素影响，不存在”稳赚不赔””保本高息”。凡口头承诺远超合理水平的，务必警惕。

2.合同条款要看清：重点关注保什么（保险责任）、不保什么（责任免除）、缴费期限、退保损失等，有疑问当场询问，切勿仅凭销售”口头承诺”签字。

3.谨慎评估”退旧买新”：若有人劝您退掉已持有保单去购买新产品，请务必对比清楚损失与收益，必要时先咨询家人或拨打客服热线核实。

4.保留凭证：妥善保存投保单、合同、回执、回访录音等，权益受损时可拨打12378金融消费者投诉热线依法维权。

四、泰康与您同行

泰康始终践行”以客户为中心”，严格落实适当性管理要求，重视老年客户的风险提示与回访服务，用心守护每一位老年客户的合法权益。买得明白，才能放心养老。愿每一位老年朋友都能在专业、规范的服务中，安享幸福晚年。