以案说险：远离洗钱陷阱，切勿外借银行卡

近年来，随着金融科技的飞速发展，支付方式日益便捷，但与此同时，洗钱犯罪也呈现出手段隐蔽、技术性强、跨境转移等特点，严重危害金融秩序和社会稳定。其中，银行卡作为资金流转的重要载体，已成为洗钱犯罪的重要工具。一些不法分子利用普通民众对洗钱犯罪的认知不足，以“高额回报”为诱饵，诱导其出租、出借、出售银行卡，殊不知，这种行为不仅助长了洗钱犯罪，更会让自己陷入法律风险，甚至面临牢狱之灾。

一、真实案例警示：

大学生小李在网上看到一则“兼职”广告，声称只需提供银行卡，帮忙转账即可获得高额佣金。小李心动不已，将自己的银行卡和密码提供给对方。殊不知，对方利用小李的银行卡进行电信诈骗资金转移，涉案金额高达数百万元。最终，小李因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被警方刑事拘留。

• 外借银行卡的风险：

1.法律风险： 根据我国《刑法》相关规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

2.信用风险：银行卡被用于洗钱等违法犯罪活动，会导致持卡人账户被冻结，个人征信受损，影响贷款、就业等日常生活。

3.资金风险：不法分子可能利用持卡人的银行卡进行非法交易，导致持卡人资金损失。

4.人身安全风险： 不法分子可能利用持卡人的个人信息进行诈骗、勒索等违法犯罪活动，危及持卡人人身安全。

• 如何防范洗钱风险

1.增强法律意识，远离洗钱犯罪。 学习了解反洗钱相关法律法规，认清出租、出借、出售银行卡的严重后果，自觉抵制各种“高额回报”诱惑，切勿因小失大。

2.妥善保管银行卡，切勿转借他人。 银行卡及其密码属于个人重要金融信息，务必妥善保管，切勿将银行卡出租、出借、出售给他人使用，也不要将银行卡密码告知他人。

3.选择正规金融机构，保障资金安全。 办理金融业务时，应选择正规金融机构，切勿轻信陌生电话、短信、网络链接等，谨防上当受骗。

4.积极举报洗钱线索，维护金融秩序。 如发现洗钱等违法犯罪活动线索，应及时向公安机关或中国人民银行举报，共同维护金融秩序和社会稳定。

反洗钱是维护金融安全、社会稳定的重要举措，需要全社会共同参与。让我们从自身做起，增强法律意识，远离洗钱犯罪，共同守护资金安全，共建和谐稳定的金融环境！ 请牢记： 出租、出借、出售银行卡，害人害己，切勿以身试法！