泰消保 I 以案说险：警惕“高回报”陷阱，守好您的钱袋子

一、案例介绍

2022年初，退休教师王阿姨通过朋友介绍，加入了一个名为“共创财富”的线上投资群。群内“导师”每日分享“成功案例”，宣称其运营的“海南养老山庄”项目具有“国家政策扶持”“稳赚不赔”，承诺月息3%至5%，远高于银行存款和普通理财产品。初期，王阿姨还能收到一些“利息”，然而半年后，平台突然无法提现，随后群聊解散、“导师”失联。王阿姨这才惊觉被骗，累计损失超过200万元，多年积蓄化为乌有。

二、案例分析

本案是一起典型的利用高额回报承诺实施的非法集资诈骗，其运作模式和风险点具有普遍性：

1. 诱惑性包装，利用权威与信任背书，诈骗团伙精心设计了具有迷惑性的说辞，虚构“国家政策扶持”背景，利用公众对政策的信赖，给非法项目披上合法外衣。
2. 稳赚话术：以“稳赚不赔”“高额月息（3%-5%）”等绝对化承诺，精准针对追求稳定高回报、特别是金融知识相对欠缺的退休人群心理。

3.熟人介绍：通过朋友（信任关系链）介绍加入，极大降低了最初的防备心理，利用了熟人社会的信任基础。

4.小额返利诱饵：初期让投资者获得承诺的“利息”，制造“真实可靠”“诚信履约”的假象，核心目的是建立信任，诱导加大投资。

三、风险警示

1.收益率与风险成正比，是铁律：凡是承诺“保本保息”“超高回报”的投资项目，都必须高度警惕。高收益必然伴随高风险，不存在“稳赚不赔”的买卖。

2.核实资质，查询合规：在进行任何投资前，务必通过官方渠道查询该机构、该产品是否具备合法的金融业务资质。

3.警惕情感攻势与从众心理：不要因为对方是“熟人推荐”“专家站台”或看到“很多人都在参与”就盲目跟风。

4.保护个人信息，守住支付关口：切勿向陌生账户进行大额转账。对要求通过非银渠道、私下转账或分期投入以“规避监管”的说辞保持绝对警惕。

5.积极举报，留存证据：一旦发现可能受骗，应立即停止投资，并保留所有聊天记录、转账凭证、合同文件等证据，第一时间向公安机关报案，同时向地方金融监管部门举报，防止更多人受害。