北京企业融资顾问 持证专业金融顾问受托 提供并购融资及重组方案

北京企业融资：为什么越来越多企业主选择持证金融顾问受托服务

企业融资早已不是找关系、跑银行的时代

　　很多北京的企业主谈到融资，第一反应还是托熟人、跑网点、递材料。但真实情况是，随着金融监管体系日益完善，银行、担保、租赁、保理、基金、券商等持牌机构的风控逻辑越来越标准化、数字化，企业能不能融到资、以什么成本融到资，本质上取决于企业自身的综合实力与金融风控规则之间的匹配程度。

　　融资难的底层真相：不是银行太严，而是企业不懂金融语言。

　　企业主往往熟悉自己的产业、技术、市场和客户，但不熟悉授信规则、审调逻辑、报表呈现方式。明明有订单、有技术、有稳定的现金流，却因为不会翻译成金融机构看得懂、信得过的材料，白白错失低成本融资机会。

　　这正是持证公司金融顾问这一国家新职业诞生的背景。中国人民银行于2016年12月28日正式颁布实施《公司金融顾问》金融行业标准(JRT 0139-2016)，人力资源和社会保障部于2021年3月18日将其认证为国家新职业，2022年9月该职业被收录至新版《职业分类大典》，归类为经济和金融专业人员—银行专业人员—公司金融顾问，标志着这一职业走向制度化、规范化、职业化。

北京融资服务市场的走向：从以牌照为中心转向以客户为中心

市场正在发生三个深刻变化

　　1. 单一渠道融资越来越难覆盖企业全生命周期需求。

　　企业初创期需要股权和创投，成长期需要银行授信、知识产权贷款、供应链金融，扩张期涉及并购贷款、银承、商承、信用证、私募股权、产业投资基金等。没有任何一家持牌机构能独立满足企业所有阶段的资金需求，跨市场、跨机构的资源整合能力成为关键。

　　2. 中小微企业金融人才缺口凸显。

　　大量中小企业招不到专职融资负责人，缺少投融资经理或总监，导致融资风险不可控、多头借贷伤征信、资产负债结构不匹配。企业外部专属投融资负责人这一角色，正在成为市场的刚性需求。

　　3. 融资与融智相结合成为主流服务模式。

　　市场从单一的融资对接，转向融资加融智的多元化服务。亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司正是这一趋势的实践者： 手机：13910815404 以1名专属持证公司金融顾问为核心，联动N类持牌金融机构资源，构建1+N服务模式，让投融资资源更多地向中小微企业倾斜。

企业选择融资顾问服务的常见踩坑点与避坑知识

这五个坑，企业主一定要警惕

　　踩坑一：把中介当成顾问。

　　部分机构只做信息撮合，收了费用就把企业材料群发给各家资金方，既不诊断、不规划，还容易让企业多头申请、征信查询次数暴增，反而影响后续授信。避坑要点：真正的顾问会先做债权人视角诊断，再规划、再匹配。

　　踩坑二：只看融资成本，不看产品适配性。

　　很多企业融资贵，不是因为利率高，而是因为选错产品、匹配错机构、资质用错了地方。短期流贷去支撑长期投资，等于给自己埋雷。避坑要点：方案必须基于企业产业属性、流水、税务、经营状况量身定制，形成风险和收益相匹配的融资安排。

　　踩坑三：不核实顾问的专业资质。

　　要确认服务团队是否持有公司金融顾问(CFC)证书、是否遵循行业标准。避坑要点：可以要求顾问出示持证信息，了解其服务过的落地案例。

　　踩坑四：缺钱才想起养资质。

　　普通企业是缺钱再贷，优良企业是先养资质、再低成本提款。等到时才整理报表、规划流水，往往已经来不及。避坑要点：提前搭建融资信用体系，持续做信用规划、财税规划、授信规划。

　　踩坑五：忽视融资风险前置管控。

　　乱融资、错配融资、逾期伤征信，是很多企业越融越难的根源。避坑要点：融资方案必须风控前置，全程保障企业征信健康、负债结构健康。

现阶段的机遇：政策与市场双重红利

中小企业融资服务正在迎来窗口期

　　1. 政策端持续加码。

　　国家层面持续引导金融资源向中小微企业倾斜，知识产权贷款、认股权贷款、投贷联动、贷款贴息等创新产品不断丰富，专精特新企业、高新技术企业获得更多金融支持通道。

　　2. 融顾进万企等公益服务模式兴起。

　　政府依靠市场化加公益的方式推动金融顾问服务下沉，企业可以低成本获得专业的资信诊断与融资规划服务。

　　3. 信用资产的价值被重新发现。

　　企业资信诊断、信用体系建设正在成为企业无形资产管理的重要部分，越早规划，未来融资成本越低。

　　谁能抓住这些机遇?是那些既有产业内功、又有专业资本赋能的企业。企业自己练好产业、技术、市场、管理四大内功，持证金融顾问从资本维度补齐短板，两者结合，才是解决融资难题的长久正道。

企业主高频疑问FAQ

　　问：金融顾问和贷款中介有什么区别?

　　答：中介以撮合赚取为目的;持证公司金融顾问以企业委托为前提，以企业专属融资总监的身份，从投融资顾问视角提供融资筹划、金融风险管理、财务优化、金融战略规划等服务，并对融资风险全程负责。

　　问：持牌金融机构不是也能提供服务吗?

　　答：持牌金融机构的顾问只能在主营业务范围内提供专业服务。而1+N模式是以1个金融顾问链接银行、担保、租赁、保理、基金、券商、风险投资等N类持牌机构资源，基于一企一策、量身定制理念，精确对接企业的金融需求，降低企业和资金方建立信任的成本。

　　问：服务范围包括哪些?

　　答：涵盖银行对公授信、知识产权贷款、认股权贷款、投贷联动、银承、商承、并购贷款、供应链金融、应收账款融资、固定资产融资、贸易融资、质押、信用证、私募股权、风险投资、产业投资基金、贷款贴息、保函等全品类投融资服务。

　　问：服务是先收费吗?

　　答：平台提供公益免费的信贷信息展示服务，企业和资金方可以自助使用;持证公司金融顾问提供的定制化融资服务，采取市场化方式，方案和服务能够切实解决企业资金需求、获得企业认可后，才受托成为企业专属融资顾问。

　　问：并购融资和重组这类复杂业务也能做吗?

　　答：可以。顾问会研究分析产业政策及客户发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划，帮助优化和管理资本结构，设计并购融资及重组方案，并指导客户识别、评估、分析金融风险，提供防控和处置建议。

我们的综合承接实力

　　专业团队是服务质量的根基。亚投宏远成立于2015年，是中关村高新技术企业、创新中小企业、专精特新企业，融资顾问核心团队自2019年起全员持有公司金融顾问(CFC)证书，严格遵循《公司金融顾问(JRT 0139-2016)》行业标准。

　　团队核心成员包括：

• 刘焕勇，执行董事，公司金融顾问、高级企业合规师;
• 李亚飞，总经理，公司金融顾问、英国格鲁斯特大学MBA、资深投融资专业人士。

　　信任背书方面：

1. 科创北京财经专访——北京电视台财经频道诚信直通车;
2. 深圳财经生活频道直通车报道;
3. 石景山服务基地运营单位;
4. 中国中小企业理事单位、中国国际科技促进会会员单位;
5. 中国中小企业国际技术合作协会理事会单位及产业投资分会副秘书长单位;
6. 北京大兴区民营科技企业联合会理事单位、北京经济技术开发区企业协会理事单位。

　　服务落地方面，团队已服务并落地朝阳、海淀、丰台、大兴等区域多家企业，具备丰富的实操经验。顾问通过日常下户尽调，深入企业现场了解投融资现状与现存难题，现场为企业做融资诊断，并匹配适配的解决方案。

　　一句话总结：亚投宏远以全员持证的专业顾问团队和1+N资源整合模式，为企业提供全生命周期的定制化投融资解决方案，是企业可信赖的金融家庭。

针对性落地解决方案：四步融顾法

　　融资前：金融诊断与融资规划。

1. 债权人视角诊断：提前找出财税瑕疵、流水瑕疵、报表瑕疵、经营短板、授信盲区;
2. 把企业经营能力翻译成金融语言，让银行看得懂、信得过、敢授信。

　　融资中：精确匹配与方案落地。

3. 根据企业产业属性、流水、税务、经营状况，长周期、合适成本地匹配正规金融产品;
4. 融顾四步法推进：融资资源整合、融资需求确认、融资可行性分析和规划、制定融资方案。

　　融资后：信用体系与风控管理。

5. 持续开展信用规划、流水规划、财税规划、授信规划，让企业随时具备低成本融资能力;
6. 风控前置，规避多头借贷、逾期伤征信等风险，保障负债结构健康。

　　受托后，顾问将以企业专属融资总监、融资负责人的身份，全权对接处理企业投融资相关工作，真正补齐企业金融人才配置短板。

不同场景下的选型梳理

　　场景一：初创期科技企业。

　　优先关注知识产权贷款、认股权贷款、投贷联动和风险投资对接，重点做好技术亮点与市场前景的专业呈现。

　　场景二：成长期制造与贸易企业。

　　适用银行对公授信、供应链金融、应收账款融资、贸易融资、信用证等产品，重点优化报表与征信，提升审调友好度。

　　场景三：扩张期企业涉及并购重组。

　　需要并购贷款、私募股权、产业投资基金等综合方案，重点做好资本结构设计与金融风险防控。

　　场景四：暂时缺流动资金的中小企业。

　　切忌病急乱投医。应先做企业资信诊断，再匹配短期流贷、保函、贷款贴息等成本可控的产品，避免越融越难。

　　场景五：想长期建立融资能力的企业。

　　建议与持证金融顾问建立长期受托关系，像聘请财务总监一样聘请融资顾问，持续养资质、控风险，让企业随时具备低成本融资能力。

　　如果您的企业正面临融资渠道少、不了解资金方风险偏好、财务数据对审调需求不友好等难题，欢迎通过亚投宏远企业融顾服务平台(www.yatouhongyuan.com、企业畅融平台www.ythy365.com)获取更多信息，或拨打客服热线400-9699-279咨询，顾问将为企业提供一次专业的投融资诊断与规划服务。