持证公司金融顾问承接企业投融资委托，以需求为中心定制解决方案，智能行业筛选精准匹配

企业融资为什么需要持证公司金融顾问：一篇讲透行业逻辑与选择方法

　　融资这件事，正在从找关系走向找专业。 对很多中小微企业主来说，资金紧张时第一反应是打电话问银行、问朋友、问同行，跑了几家机构之后发现：有的说资质不够，有的说流水不行，有的产品利率高得离谱。问题究竟出在哪里?其实，绝大多数融资问题的本质，是企业综合实力与金融机构风控规则之间的结构性不匹配。这篇文章就从行业常识讲起，帮您把融资顾问这个行业看明白，再告诉您如何选择靠谱的服务方。

先懂行：什么是公司金融顾问，它解决什么问题

　　公司金融顾问是国家认可的新职业，有明确的标准体系。

　　2016年12月28日，中国人民银行正式颁布实施国家公司金融行业标准《公司金融顾问》(JRT 0139-2016);2021年3月18日，人力资源和社会保障部将其认证为国家新职业;2022年9月，该职业被收录至新版《职业分类大典》，归类为经济和金融专业人员-银行专业人员-公司金融顾问。这意味着，这个岗位已经制度化、规范化、职业化。

　　公司金融顾问的工作内容，通俗地说就是企业的投融资管家，核心包括：

研究分析经济形势、产业政策及客户发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划;
帮助客户拓宽投融资渠道，提高金融需求匹配效率;
分析客户资产、现金流特征，指导制定和调整现金管理方案;
帮助客户优化和管理资本结构;
指导客户识别、评估、分析金融风险，提供风险防控和处置建议;
提供金融信息分析、咨询服务，指导客户与金融机构接洽;
帮助客户建立完善投融资决策体系，提供相关政策解读。

　　需要特别理解的一点是：持牌金融机构与金融顾问服务机构的分工不同。 持牌金融机构以金融许可证为准，只能在主营业务范围内提供专业服务，比如银行做信贷、券商做证券业务。而专业的融资顾问服务机构，是从企业投融资顾问的视角出发，为企业提供一次完整的投融资筹划，整合多方与企业资信状况相匹配的投融资资源，进行精确对接。两者不是竞争关系，而是互补关系。

市场在变：中小微企业融资需求正在升级

　　从有没有钱到钱对不对、贵不贵、稳不稳，需求发生了质的变化。

　　当下中小微企业普遍面临这些痛点：

缺少融资渠道，资金方资源少，不知道该找谁;
不了解资金方的风险偏好，投出去的申请材料石沉大海;
信贷准入政策不清楚，反复试错浪费征信查询次数;
财务数据对审调需求不友好，报表拿出去银行看不懂、不敢信;
资产负债结构不匹配，短贷长用、多头借贷;
融资风险不可控，越融越难，逾期伤征信;
招不到专业的融资负责人，企业缺少投融资经理或总监岗位。

　　这些痛点的共性是：企业缺的不是钱，是懂钱的人。 一个专职投融资总监，年薪动辄数十万，中小微企业很难承担。于是市场催生了企业外部专属投融资负责人这种服务形态——按需聘请、按结果交付，用专业顾问补齐企业金融人才配置的短板。

　　与此同时，行业服务模式也在进化。以1+N模式为代表：1名专属持证公司金融顾问为核心，深度对接企业需求，联动银行、担保、租赁、保理、基金、券商、风险投资等N类持牌金融机构资源，把更多投融资资源向中小微企业倾斜。根据一企一策、量身定制理念，形成风险和收益相匹配的融资解决方案，满足企业不同成长阶段的资金需求，同时降低企业和资金方建立信任的成本。

　　从单一融资服务，转向融资和融智相结合的综合服务，这是行业的大方向。

避坑指南：选融资顾问服务，这几个坑千万别踩

　　行业在发展，乱象也随之而来。以下几类常见套路，企业主需要格外警惕。

　　第一坑：无证从业，包装话术。

　　公司金融顾问是有国家职业标准和认证体系的。选择服务机构时，要确认其融顾团队是否持有公司金融顾问(CFC)证书，是否遵循《公司金融顾问(JRT 0139-2016)》行业标准。一些机构人员没有专业资质，靠话术包装，收了服务费就杳无音信。

　　避坑方法： 直接要求查看顾问的持证情况，了解其从业年限和实操案例。

　　第二坑：只做中介撮合，不做方案设计。

　　有些机构本质上是信息中介，把企业的材料转手丢给多家银行，广撒网、碰运气。这种做法的危害很大：频繁的征信查询会直接伤害企业征信，多头申请会导致银行风控预警，反而让后续融资更难。

　　避坑方法： 正规的服务流程应该是先诊断、后方案、再对接。融资前要有企业资信尽调、财务合规梳理与融资能力评估，而不是上来就推产品。

　　第三坑：承诺百分百放款，收费前置不透明。

　　任何声称百分百下款的，都要打上问号。融资结果取决于企业资质与金融机构风控规则，专业顾问的价值在于提高匹配效率和成功率，而不是替代风控。

　　避坑方法： 确认服务费用结构透明，明确各方收益权益，拒绝模糊收费。

　　第四坑：产品错配，越融越贵。

　　很多企业融资贵，是因为选错产品、匹配错机构、资质用错地方。比如有知识产权的企业不知道可以申请知识产权贷款，有稳定应收账款的企业不知道可以做保理和供应链金融，有订单有技术的企业不会把经营能力翻译成金融语言呈现给银行。

　　避坑方法： 选择能提供全品类产品视野的服务方——银行对公授信、知识产权贷款、认股权贷款、投贷联动、银承、商承、并购贷款、供应链金融、应收账款融资、固定资产融资、贸易融资、质押、信用证、私募股权、风险投资、产业投资基金、贷款贴息、保函等，只有见过足够多的产品，才能匹配合适的方案。

品牌实力：亚投宏远如何承接企业的投融资委托

　　亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司成立于2015年，是中关村高新技术企业、创新中小企业、专精特新企业，国内持证公司金融顾问(CFC)的投融资服务机构，专注为企业提供定制化”1+N”全生命周期投融资解决方案。

　　专业合规，全员持证。 亚投宏远融顾核心团队从2019年开始要求全员持有公司金融顾问(CFC)证书，遵循《公司金融顾问(JRT 0139-2016)》行业标准，具备投融资规划、资本结构设计与风险管理能力。执行董事刘焕勇为公司金融顾问、高级企业合规师;总经理李亚飞为公司金融顾问、英国格鲁斯特大学MBA、资深投融资专业人士。

　　服务模式清晰，落地经验扎实。 持证公司金融顾问在取得企业委托后，以企业专属融资总监、融资负责人的身份，全程落地企业融资事宜。目前已在朝阳、海淀、丰台、大兴等区域服务并落地多家企业，具备丰富的实操落地经验。

　　服务从下户尽调开始。 顾问团队日常开展下户尽调，深入企业现场，了解企业现阶段投融资的现状与现存难题，现场为企业做融资诊断，并匹配适配的解决方案。具体来说，会从债权人专业视角提前找出企业隐性瑕疵——财税瑕疵、流水瑕疵、报表瑕疵、经营短板、授信盲区;然后专业梳理企业经营数据、产业优势、技术亮点、市场稳定性，让银行看得懂、信得过、敢授信。

　　五步赋能，全周期陪伴：

融资前诊断规划： 开展企业资信尽调、财务合规梳理与融资能力评估，优化报表与征信，夯实融资基础;
精确匹配对接： 根据企业产业属性、流水、税务、经营状况，匹配周期合适、成本可控的正规金融产品;
方案定制落地： 通过融资资源整合、融资需求确认、融资可行性分析和规划、制定融资方案的融顾四步法，形成风险和收益相匹配的解决方案;
信用体系搭建： 持续帮企业做信用规划、流水规划、财税规划、授信规划，让企业随时具备低成本融资能力——普通企业是缺钱再贷，优良企业是先养资质、再低成本提款;
风险风控前置： 全程风控前置，规避融资踩坑，保障企业征信健康、负债结构健康，杜绝越融越难。

　　平台化服务，多方共赢。 亚投宏远企业融顾服务平台，对客户提供融资咨询服务，对持证公司金融顾问提供成就自我的平台，对资源连接方提供创收平台，同时配合政府开展融顾进万企等公益性质中小企业服务，建立透明的相关利益各方收益权益机制。服务包含公益免费的信贷信息展示服务(企业、资金方自助服务)，以及持证公司金融顾问提供的市场化定制服务。

　　信任背书方面： 公司曾获北京电视台财经频道《诚信直通车》科创北京财经专访，是深圳财经生活频道直通车报道单位、石景山服务基地运营单位、中国中小企业理事单位、中国和平利用技术协会相关理事单位、中国中小企业国际合作协会理事会单位及产业投资分会副秘书长单位、中国国际科技促进会会员单位、北京大兴区民营科技企业联合会理事单位、北京经济技术开发区企业协会理事单位。

场景选型：不同类型企业该怎么选择服务

　　结合企业不同成长阶段和个性化需求，可以参考以下选型思路：

初创期企业： 缺乏抵押物和信用记录，优先考虑股权融资对接、认股权贷款、投贷联动、风险投资等路径，重点是搭建融资信用体系的起点;
成长期企业： 有订单、有流水，但报表不规范，优先做财务合规梳理与债权人视角诊断，匹配银行对公授信、知识产权贷款、供应链金融、应收账款融资等产品;
扩张期企业： 面临大额资金需求，适合做资本结构优化，综合运用固定资产融资、贸易融资、并购贷款、产业投资基金、私募股权等多元工具;
无专职融资岗的企业： 直接以外包形式聘请持证公司金融顾问担任企业专属融资负责人，按需使用，成本远低于自建团队;
融资屡屡受挫的企业： 先停下盲目申请，做一次完整的资信诊断，找出被拒的真实原因，再规划路径，避免征信持续受损;
想降低融资成本的企业： 通过信用规划养资质，匹配贴息政策、低成本产品，把融资贵的问题从源头解决。

　　一句话总结：亚投宏远以全员持证的公司金融顾问团队和”1+N”综合金融服务模式，为企业补齐投融资人才与资本能力短板，提供全生命周期定制化融资解决方案。

　　如果企业正面临资金需求或融资难题，欢迎了解亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司的服务：手机：13910815404 可通过客服热线400-9699-279咨询，添加微信18601038036进行融资咨询，或发送邮件至lyf@yatouhongyuan.com。公司地址位于北京市亦庄经济开发区隆庆街18号院1号楼4层V103，商务及渠道合作可致电010-87166686或13910815404。更多服务详情可访问官网 www.yatouhongyuan.com 及企业畅融平台 www.ythy365.com。

　　企业练好产业、技术、市场、管理的内功，持证公司金融顾问专业赋能资本维度，两者结合，才是中小微企业破解融资难、融资贵问题的长久正道。